Chi Siamo

Leggi l'intervista al Presidente Valerio Marcon.

Credipass Spa, è il nuovo approccio dell’intermediazione finanziaria in Italia.

Credipass Spa è specializzata nella proposta di una gamma completa di soluzioni finanziarie combinabili tra loro, che consentono di soddisfare ogni tipo di richiesta e di clientela target.

I prodotti bancari e assicurativi selezionati da Credipass sono tra i migliori presenti sul mercato. L'ampia gamma di prodotti consente al cliente di godere sempre delle migliori offerte, accuratamente selezionate e costantemente aggiornate.

Credipass Spa, il cui capitale sociale ammonta a 2,1 milioni di Euro, è società per azioni iscritta all'Albo degli Intermediari Finanziari ex art. 106 TUB.

Credipass è dotata, come per legge, di un Collegio Sindacale che esercita un controllo di legalità generale e di regolarità amministrativa. Il controllo contabile, così come la certificazione e la revisione del bilancio, sono invece affidate ad una società di revisione. Inoltre la società ha posto in essere tutti gli adempimenti previsti ai sensi della Legge 231 D.Lgs 8 Giugno 2001 istituendo un qualificato organismo che vigila sul funzionamento e l'osservanza del modello organizzativo. Il sistema dei controlli è completato con il rafforzamento della figura di Internal Audit, che si avvale della consulenza in outsourcing di una primaria e qualificata società.

Lo stretto legame con le Banche che ha caratterizzato le precedenti esperienze dei partners e la forte attenzione alla qualità hanno spinto il management ad investimenti importanti nei sistemi di controllo, sia nella fase di selling propositions sia nella fase di back-end. Tutta la rete Credipass è iscritta all'Albo degli Agenti in Attività Finanziaria, con conseguente compliance alle regole previste.

Ai consulenti è fatto pertanto divieto, a scopo esemplificativo, di chiedere denaro al cliente per le proprie prestazioni. Per tale motivo è stato inoltre adottato un sistema disciplinare interno finalizzato a definire le sanzioni per il mancato rispetto di quanto stabilito dalle procedure organizzative, sanzioni che potranno arrivare sino alla rescissione del contratto e, nei casi stabiliti dalla legge, alla segnalazione ai competenti organi di vigilanza.

Tutti gli agenti Credipass sono iscritti nella sezione del registro ISVAP di cui all'articolo 109, comma 2, lettera e), e possiedono le competenze e la capacità professionali richieste per la veicolazione dei prodotti sui quali operano. La società in maniera autonoma e indipendente ha inoltre sottoscritto accordi con le principali società di erogazione di informazioni pubbliche nell'ambito della storia creditizia dei soggetti/clienti, nel rispetto della privacy.

Credipass è pertanto abilitata a visionare tutti i prodotti di Cerved ed è abilitata ai servizi CRIF Eurisc Perform e cross check. Dato il contesto così complesso e articolato nel quale si trova il mondo della mediazione creditizia, l'esperienza e le seniority maturate negli anni pongono Credipass come un ideale partner per la gestione della fase di front end delle pratiche di mutuo, di prestito, di cessione del quinto dello stipendio e leasing, essendo la stessa in grado di garantire una maggiore presenza territoriale e conseguentemente una maggiore prossimità al cliente. Oltre a ciò, la continua formazione e l'allestimento di un Back Office strutturato per ogni tipologia di prodotto si sono mostrati fondamentali per acquisire la fiducia degli ISTITUTI BANCARI.

Management

Diego Locatelli e Valerio Marcon, fondatori, provengono da esperienze pluridecennali nell'ambito della gestione di reti specializzate nella distribuzione di prodotti finanziari.

Il primo ha operato dapprima per Banca Woolwich, successivamente ha contribuito a creare la Business Unit Mutui di Banca Fineco, esperienza che lo accomuna a Valerio Marcon, che per Fineco Leasing era già il più importante agente sul territorio italiano.

Successivamente all'esperienza Fineco, Locatelli ha dato vita a Systema Mutui Spa, partecipata prima da Meliorbanca e successivamente da Lehman Brother, mentre Marcon ha dato origine a Essere Spa, società allora partecipata dal Gruppo Banco Popolare e ha contribuito allo sviluppo di società di leasing come SBS Leasing e Fineco Leasing. Locatelli e Marcon sono affiancati da un team di manager di grande esperienza nella gestione di reti commerciali oltre che nell'area formativa nell'ambito dei prodotti finanziari.

Tutti i manager sono strutturati oltre che per la gestione territoriale della rete commerciale di competenza, anche per coordinare gli aspetti formativi sia localmente sia attraverso aule formative che con frequenza vengono organizzate su tematiche tecniche e di tipo commerciale.

Business Opportunity

Credipass Spa mira alla stipula di partnership industriale che consenta la distribuzione e la lavorazione di prodotti di credito (mutui, prestiti, cessione del quinto dello stipendio e leasing) nelle modalità che vengono concordate con l'istituto erogante, nel pieno rispetto delle policy creditizie e di procedura suggerite.

In tal senso Credipass offre la massima disponibilità a recepire i processi che vengono di volta in volta indicati con l'obiettivo di rendere il più possibile efficiente il processo di delibera ed erogazione.

La rete Credipass di agenti è in grado di distribuire il prodotto mutuo e di veicolare altri prodotti, tanto di erogazione quanto di raccolta, nei limiti consentiti dalla legge. L'organizzazione Credipass prevede infatti la possibilità di erogazione del finanziamento direttamente presso le filiali del partner bancario e conseguentemente un forte stimolo all'apertura da parte del cliente del conto corrente.

La nostra esperienza ci porta inoltre ad affermare che l'interesse all'apertura del conto corrente non riguarda solo le parti mutuatarie ma anche le parti venditrici che, avendo a disposizione le somme incassate dalle vendite, sono quelle che statisticamente hanno la maggiore disponibilità in termini di liquidità.

Struttura Commerciale

Ad oggi Credipass Spa consta di 250 Agenti in Attività Finanziaria, gestiti e organizzati per funzione: il Direttore Commerciale ha il compito di presidiare una vasta area territoriale sia in termini di sviluppo commerciale sia in crescita di quello esistente attraverso la formazione e il tutoraggio.

A livello locale, il Direttore Commerciale affida il controllo e la gestione al Group Manager che a sua volta gestisce due tipologie di figure commerciali: il Consulente e lo Specialist di prodotto il quale si focalizza su una unica linea di prodotto cercando, attraverso la maggiore conoscenza, di conseguirne una maggiore diffusione.

Back Office

Nell'ambito della lavorazione delle pratiche di mutuo l'organizzazione prevede:

• Addetto Back Office junior/agente: caricamento pratiche, gestione incarichi perizia e RNP, post stipula
• Analista Junior: analisi e invio alla Banca delle pratiche (gestione ordinaria)
• Analista Senior: analisi e invio alla Banca delle pratiche (selezionate in base a livelli di complessità/importo richiesto/altre variabili indicate dalla banca)
• Credit Manager: gestione delle problematiche del credito, condivisione delle policy creditizie, formazione del personale di back office
• Addetto Ufficio Contratti: controllo formale e sostanziale di RNP e perizia, organizzazione delle stipule (mediante contatto diretto con clienti,notai, periti, procuratori)
• Addetto Ufficio Assicurativo: cura la distribuzione dei prodotti assicurativi accessori, verifica i requisiti ai fini ISVAP della rete commerciale, si interfaccia con compagnie e broker assicurativi per la messa a copertura delle polizze e della gestione dei premi.

Attualmente la nostra struttura impiega 25 dipendenti di cui 18, con mansioni e ruoli diversi, sono addetti al controllo delle varie fasi della pratica. Tutte le persone assunte hanno maturato esperienze pluriennali in società di mediazione creditizia o istituti finanziari.

L'obiettivo è di incrementare la forza lavoro operante nel Back Office fino a 60 unità, coerentemente con gli obiettivi prefissati in termine di lavorazione ed erogazione delle pratiche. Abbiamo previsto in via opzionale e in accordo con la banca erogante, anche servizi accessori alla lavorazione delle pratiche quali ad esempio: gestione insoluti, customer care, post stipula, archiviazione documentale in genere, outsourcing di processo ove richiesto.

Intranet

La soluzione applicativa a presidio dell'intera operatività è una piattaforma web based le cui principali caratteristiche, che la rendono unica nel mercato dell'intermediazione, sono le seguenti:

• Gestione autonoma della fase di preventivazione e immissione della pratica;
• Costante monitoraggio dell'iter istruttorio per arrivare rapidamente alla erogazione;
• Comunicazione in tempo reale con la struttura di back office per qualsiasi esigenza;
• Possibilità di accedere ad una ampia gamma di prodotti finanziari e assicurativi;
• Accesso a servizi innovativi (multi utility, corsi di formazione/aggiornamento, banche dati etc...).

Vedere anche la descrizione estesa della Intranet Credipass