La cessione del quinto e il prestito personale sono due forme di finanziamento che possono rispondere allo stesso bisogno di liquidità, ma funzionano in modo diverso. Per questo è importante confrontarle non solo dal punto di vista del tasso d’interesse, ma anche considerando modalità di rimborso, requisiti richiesti, importi ottenibili e livello di flessibilità.
Cessione del quinto e prestito personale a confronto
Cessione del quinto
- Destinatari: dipendenti e pensionati
- Importo: fino a 75.000-80.000 € e, in alcuni casi, anche superiori in presenza dei requisiti
- Durata: da 24 a 120 mesi
- Rimborso: trattenuta automatica su stipendio o pensione
- Valutazione: garanzie di reddito, TFR e coperture assicurative
- Procedura: lineare, ma con documentazione più ricca e più soggetti coinvolti.
Prestito personale
- Destinatari: anche autonomi e liberi professionisti
- Importo: generalmente fino a 30.000 €, con soglie più elevate in alcuni casi
- Durata: generalmente fino a 84, estese fino a 120 mesi in alcuni casi
- Rimborso: addebito sul conto corrente
- Valutazione: merito creditizio
- Procedura: semplificata e spesso molto veloce.
Quando può convenire la cessione del quinto
La cessione del quinto può essere la soluzione più vantaggiosa se si desidera un finanziamento stabile e di lunga durata, con maggiore possibilità di ottenimento e sostenibilità. I principali vantaggi sono:
- maggiori probabilità di approvazione grazie alle garanzie previste dalla normativa
- possibilità di ottenere condizioni economiche spesso più favorevoli rispetto a un prestito personale con caratteristiche analoghe
- importi finanziabili generalmente più elevati
- durata fino a 10 anni, utile per distribuire il rimborso su un periodo più lungo e avere un arata più sostenibile
- non servono garanti, la cessione prevede già delle garanzie
- pagamento automatico della rata, senza necessità di effettuare bonifici o ricordare le scadenze
- possibilità di richiedere il finanziamento anche in presenza di altri prestiti, se la situazione complessiva lo consente
- possibilità di rinnovare il finanziamento nei casi e nei tempi previsti dalla legge.
La possibilità di accesso resta comunque subordinata alla valutazione dell’istituto finanziatore e ai limiti derivanti da stipendio o pensione.
È inoltre importante valutare con attenzione il costo complessivo dell’operazione e non limitarsi al solo importo della rata. Per questo può essere utile leggere anche La cessione del quinto ha costi nascosti?
Quando può essere preferibile un prestito personale
Il prestito personale può rappresentare la scelta migliore quando non si possiedono i requisiti per accedere alla cessione del quinto, oppure si ha necessità di liquidità rapida o si desidera una procedura più snella.
Può essere indicato, ad esempio, per lavoratori autonomi, liberi professionisti o per chi desidera un finanziamento non collegato allo stipendio o alla pensione. Può inoltre risultare adatto quando l’importo richiesto è contenuto o la durata del rimborso è relativamente breve.
Quale soluzione scegliere?
Non esiste un finanziamento più conveniente a priori. La scelta deve basarsi sul confronto tra importo ottenibile, costo complessivo, durata, modalità di rimborso e probabilità di approvazione, abbinandole alla propria situazione lavorativa e finanziaria e alle necessità personali future. Valutare più preventivi e confrontarsi con un consulente esperto consente di individuare la soluzione più adatta alle proprie esigenze.
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Contenuto informativo a cura della Redazione Credipass
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